【掌柜日报】房贷规模收缩明显 房地产不良贷款率现抬头

　　在不良贷款规模的控制上，大行的表现较为抢眼。其中，工商银行和农业银行的新增不良贷款余额分别减少89.88亿元和81.37亿元，招商银行新增不良贷款规模减少20亿元，而建行、中行、交行的不良贷款规模新增也少于去年同期。

　　据记者了解，由于经济下行的压力较大，商业银行对于不良的控制也在不断加强，通过信贷结构的调整、坏账催收、核销来控制风险隐患。同时，监管对于风险的揭示要求亦在提高，不少银行逾期90天的贷款全数计入不良贷款，加快了不良的释放速度。

　　通过数据统计，记者发现26家银行的逾期贷款规模新增超过1222亿元，其中7家银行的逾期贷款规模有所减少。值得一提的是，工商银行和农业银行的逾期贷款规模在报告期分别减少了164亿元和140亿元。

　　农业银行行长赵欢表示，监管部门对逾期90天以上的贷款计入不良提出更严格明确的要求，所以短时间内不良略有上升。而农行由于30天以上对公逾期贷款已全部进入不良，90天以上更早便已进入不良，所以并未受到影响。

　　实际上，国有大行的资产质量在未来仍有较大下降空间。随着债转股项目的推进，一些大型企业债务的坏账将不会“趴”在银行的报表上，银行的债务将转为间接持股形式，这也能减轻银行不良的压力。

　　建设银行行长王祖继对此表示，当前建行在债转股领域占据了半壁江山，签约规模和落地规模分别约为6400亿元和1100亿元。上半年建行继续推进市场化债转股，签约规模超过500亿元，落地超过100亿元。

　　信贷结构调整

　　在银行控制不良的诸多措施中，信贷结构的调整是其中最为重要的一项。在部分中小银行仍在为规模扩张努力时，实力较强的银行则在布局未来发展业务。

　　“在国内经济周期的影响下，制造业、批发零售业等等行业受到冲击很大，也是坏账的一个主要领域。如果商业银行还是将大笔的资金投入其中，损失无疑会很大。对于存量贷款，银行应该主动进行授信调整，这样就能降低一些风险。”一家国有大行人士称，以煤炭行业为例，商业银行目前仅仅对于前几大行业龙头企业有一定的授信，而中小煤炭企业如今就较难拿到信贷资金了。

　　据他介绍，传统行业的利润空间收窄，银行的新增贷款资金进入的并不多。“新兴产业、高科技产业、新能源、消费升级类等产业中，银行的资金投入较大，也是更符合国家政策。”

　　另外，对于国家和地方重大工程项目的投入，各家银行都非常积极。上述国有银行人士称：“这类项目对于资金的需求比较大，政策上有倾斜，也是服务实体经济的表现，所以下半年多数银行在该领域的投入都会加大。”

　　据他介绍，由于上半年市场资金紧张，国内可能一些项目在融资上遇到了困难，导致工程的进度受到影响。监管已经对银行下发通知要加大这块业务的投入，各分行也均在增加项目的储备。

　　一家股份制银行人士则向记者表示，国内大行的资产质量已经有企稳的表现，但是中小行则有所分化。国有大行和股份制银行上半年均加速了不良贷款的释放，为业务的转型和后续的发展创造了更好的条件，中小银行则受限于地域经济的发展差异，不良情况差异很大。

　　“对于大型国家项目的资金支持、消费类贷款的支持以及金融科技的投入，国有大行都更有优势，而中小银行发展与地方经济绑定的更加紧密，转型上会缺少大手笔投入的实力。”该人士表示，在不良资产的释放上，中小银行的动力会相对小一些。一些政府的债务和国企的债务，可能质量并不会太好，这些也是风险隐患。

　　在新增不良的所属行业中，房地产再次成为了关键的一块业务。记者发现，尽管农行的资产质量在上半年向好，但是房地产业的不良贷款额由去年年末的57.89亿元上升至85.39亿元，不良率从1.13%上升至1.45%。

　　赵欢表示，房地产过去的不良率一直比较低，但是今年上半年房地产不良贷款有所反弹，上半年新发生的不良贷款，约有9%体现在房地产。

　　“市场资金紧张，房地产则受到的影响最大，也会形成不少的坏账，这可能就是市场资金面所导致的。”上述股份制银行人士表示，多数银行如今已经控制了房地产企业的贷款，这些企业的日子明显是很不好过。

　　(房掌柜整理来源自中国房地产报、中国经营报)